Jenis-Jenis Asuransi di Indonesia, Contoh, dan Manfaatnya

Jenis asuransi di Indonesia sangat banyak, mulai dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, asuransi kendaraan, hingga asuransi hewan. Asuransi memegang peranan penting dalam melindungi kita dari risiko finansial yang tidak terduga.

Di Indonesia, industri asuransi berkembang pesat dengan berbagai jenis produk yang ditawarkan untuk memenuhi berbagai kebutuhan perlindungan. Dalam artikel ini, kita akan membahas berbagai jenis asuransi yang populer di Indonesia,  contoh dan apa saja manfaat yang ditawarkan. 

Jenis Asuransi Jiwa di Indonesia dan Manfaatnya

Dari asuransi kesehatan hingga asuransi jiwa, setiap jenis memiliki cakupan dan manfaat yang berbeda. Berikut daftar jenis asuransi jiwa yang perlu kamu tahu.

1. Asuransi jiwa

Pengertian asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris apabila nasabah/tertanggung meninggal dunia. Selain risiko meninggal dunia, beberapa produk asuransi jiwa juga memberikan pertanggungan apabila terjadi risiko cacat tetap total. 

Namun biasanya pertanggungan tersebut termasuk dalam rider (manfaat tambahan), yang mana terdapat penambahan premi untuk itu. Berdasarkan masa asuransinya, jenis asuransi jiwa dibagi menjadi 2 yaitu asuransi jiwa berjangka (term life) dan asuransi jiwa seumur hidup (whole life). 

Jenis asuransi jiwa seumur hidup memberikan pertanggungan hingga usia 99 atau 100 tahun, sedangkan untuk asuransi jiwa berjangka memberi pertanggungan untuk jangka waktu tertentu. Berdasarkan manfaatnya, asuransi jiwa dibedakan lagi menjadi beberapa jenis, yaitu sebagai berikut:

• Asuransi jiwa murni, yaitu polis asuransi yang hanya memberikan manfaat asuransi jiwa
• Asuransi jiwa unit link, yaitu polis asuransi jiwa yang memberikan manfaat investasi sekaligus
• Asuransi jiwa dwiguna (endowment), yaitu asuransi jiwa yang memberikan manfaat tabungan sekaligus

Contoh asuransi jiwa

• Simas Jiwa SIJI Guard 4
• Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50
• Pacific Life JELITA
• Manulife Essential Assurance
• Allianz SmartLink New Flexi Account
• Prudential PRUsafe Guard
• Takaful Al-Khairat Individu
• Asuransi Protecto Warisan Kresna
• Heksa Rencana Aman
• Sequis Life Financial Smart Life
• BCA Life Proteksi Jiwa Optima

2. Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang memberikan penggantian biaya perawatan medis akibat sakit ataupun kecelakaan. Adapun manfaat utamanya terdiri atas rawat inap dan rawat jalan. Kemudian, terdapat juga manfaat tambahan berupa manfaat perawatan untuk proses melahirkan, perawatan mata, dan gigi.

Jenis-jenis asuransi kesehatan

Jenis asuransi kesehatan terbagi lagi menjadi beberapa kategori, yaitu:

• Asuransi kesehatan individu
• Asuransi kesehatan keluarga
• Asuransi kesehatan anak

Contoh asuransi kesehatan

• Cigna Proteksi Sehat
• AXA Mandiri Smartcare Executive
• Lippo HealthPlus Family
• Simas Sehat Gold
• BRI Life Simply HealthCare
• CHUBB Hospital Cashback Protection
• PRUPrime HealthCare
• Allianz SmartHealth Maxi Violet
• Manulife MiUltimate HealthCare
• BNI Life Optima Cash Plan
• AIA Premier Hospital & Surgical
• Takafulink Salam Community

3. Asuransi mobil

Asuransi mobil adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan/kehilangan pada mobil karena kecelakaan, baik menabrak atau ditabrak.  Selain itu, asuransi juga menanggung risiko kerusakan akibat bencana alam seperti banjir maupun huru-hara. Dengan catatan, terdapat penambahan premi.

Jenis-jenis asuransi mobil

Secara garis besar, asuransi mobil terbagi menjadi dua jenis yang paling banyak dipilih, yaitu:

• Asuransi mobil All Risk (comprehensive), yaitu asuransi mobil yang memberikan ganti rugi atas kerusakan sebagian, kerusakan sebagian, maupun kehilangan karena pencurian.
• Asuransi Total Loss Only (TLO), yaitu polis asuransi mobil yang memberikan ganti rugi atas kerugian total yang meliputi kerusakan dengan kerugian di atas 75% harga kendaraan atau kehilangan karena pencurian.

Contoh asuransi mobil

• Asuransi Sinarmas
• Asuransi Adira Syariah
• Asuransi Adira Autocillin
• Asuransi Tugu Pratama
• Asuransi ACA
• Asuransi MAG
• Asuransi Mega Insurance

Premi asuransi mobil

Besaran premi asuransi mobil akan disesuaikan dengan jenis asuransi yang pilih, entah itu TLO atau All Risk. Di Lifepal premi asuransi mobil All Risk mulai dari Rp1,9 juta per tahun. Premi asuransi mobil dibayarkan tahunan dengan masa asuransi selama satu tahun. Besaran preminya sendiri ditentukan dari harga kendaraan dan juga wilayahnya.

Setiap tahunnya biasanya harga kendaraan mengalami depresiasi atau penunuran sehingga polis asuransi mobil perlu diberbarui dan dihitung kembali preminya. Rate premi asuransi mobil sudah ditentukan oleh OJK.

4. Asuransi motor

Asuransi motor adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan atau kehilangan motor. Akan tetapi, sedikit berbeda dengan asuransi mobil, kebanyakan nasabah biasanya mengambil produk asuransi kehilangan saja (TLO). Kendati demikian, tetap ada produk asuransi all risk motor walau cukup jarang untuk dipilih.

Contoh asuransi motor

• Adira MotoPro
• Sinarmas Simas Motor
• Asuransi Kendaraan Bermotor ACA
• Astra Buana Garda Motor
• Allianz Confidence Plus
• Jasindo Oto Plus

Premi asuransi motor

Pada prinsipnya asuransi motor sama dengan asuransi mobil, yaitu perhitungan berdasarkan jenis pertanggungan, wilayah, dan harga motor. 

5. Asuransi kecelakaan

Asuransi kecelakaan adalah produk asuransi yang memberikan pertanggungan risiko kecelakaan (akibat dari luar). Sekilas produk ini hampir mirip dengan asuransi jiwa karena manfaat yang diberikan berupa uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total.

Jenis-jenis asuransi kecelakaan

Sama seperti dua asuransi sebelumnya, asuransi kecelakaan juga terbagi menjadi beberapa jenis yang terdiri atas:

• Asuransi kecelakaan diri
• Asuransi kecelakaan kerja
• Asuransi kecelakaan lalu lintas
• Asuransi kecelakaan pesawat

Contoh asuransi kecelakaan

• Asuransi Personal Accident Supreme
• Takaful Asuransi Kecelakaan Diri dan Hospital
• BRI Life Acci Care
• ACA AsuransiKu
• Allianz Personal Care
• BCA Life b-SAVE Accident Protection
• Cigna Proteksi Diri Ekstra
• AIA Group Personal Accident
• Adira Proteku Basic
• Simas Jiwa SIJI Secure 1

6. Asuransi pendidikan

Asuransi pendidikan adalah produk asuransi yang memberikan jaminan dana pendidikan bagi anak apabila orangtua mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap total. Prinsip asuransi ini hampir mirip dengan asuransi jiwa tetapi dana biasanya diberikan secara bertahap, yaitu sesuai dengan jenjang pendidikan anak.

Asuransi pendidikan di Indonesia terbagi atas metode endowment (dwiguna) yaitu nilai tunai diambil dari akumulasi tabungan dan asuransi unit link yaitu nilai tunai diambil dari investasi. 

Untuk kedua jenis asuransi tersebut akan dijelaskan lebih detail pada poin berikut.

Contoh asuransi pendidikan

• AXA Mandiri – Mandiri Sejahtera Cerdas
• Manulife Education Protector
• Prudential PRULink Edu Protection
• Asuransi Pendidikan Allianz
• BNI Life Solusi Pintar
• BRI Life BRINGIN Danasiswa Syariah

Premi asuransi pendidikan

Besaran premi asuransi pendidikan dihitung berdasarkan nominal uang pertanggungan dan biaya pendidikan yang ingin ditanggung oleh asuransi. Kemudian, usia masuk anak juga biasanya menjadi salah satu faktor lain dalam penentuan premi. Jadi, semakin cepat membeli asuransi pendidikan, maka semakin ringan preminya.

7. Asuransi properti

Asuransi properti adalah jenis asuransi yang memberikan ganti rugi apabila terjadi insiden tertentu pada properti/rumah beserta aset di dalamnya.  Adapun insiden yang ditanggung mencakup pencurian, kebakaran, atau bencana alam. Jenis asuransi properti menggunakan dasar Polis Asuransi Property All Risk. 

Sehingga, risiko yang dijamin tidak hanya kebakaran tetapi juga insiden yang telah disebutkan sebelumnya. Produk asuransi ini cocok bagi kamu yang memiliki properti di daerah rawan.

Jenis-jenis asuransi properti

Asuransi properti sendiri dibedakan menjadi dua kategori, yaitu:

• Asuransi rumah
• Asuransi bisnis

Contoh asuransi properti

• ACA Rumah Idaman
• ACA Asuransi Semua Risiko Properti/Industri
• Adira Tempat Usaha
• Allianz Rumahku Plus
• Sinar Mas Simas Ruko
• Sinar Mas Simas Rumah Hemat++
• BCA Property All Risk (PAR)
• Brins Asri
• Avrist Property All Risk
• AIG Property All Risk

Premi asuransi properti

Premi asuransi properti sudah diatur oleh OJK dengan faktor-faktor penentu premi, mulai dari suku premi, intensitas properti dihuni, lokasi dan keadaan lingkungan. Selain itu juga nilai properti, sejarah banjir, kualitas bangunan, jenis atau barang yang diasuransikan, dan nilai pertanggungan.

8. Asuransi kebakaran

Jenis asuransi ini hampir mirip dengan asuransi property all risk, yaitu sama-sama menanggung kerugian pada aset properti tetapi akibat risiko kebakaran saja.  Risiko kebakaran yang dimaksud di sini bisa akibat kebakaran, sambaran petir, ledakan gas, atau bahkan kejatuhan pesawat terbang.

Jenis-jenis asuransi kebakaran

Asuransi kebakaran juga terbagi lagi ke dalam beberapa jenis yang terdiri atas:

• Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)
• Polis perhitungan kembali (adjustable policy)
• Polis mengambang (floating policy)
• Polis penilaian
• Polis tanpa nilai
• Polis pemulihan nilai (reinstatement policy)

Contoh asuransi kebakaran

• ACA Asuransi Kebakaran
• Asuransi Kebakaran Jasindo
• Asuransi Kebakaran CHUBB
• Asuransi Kebakaran Sinar Mas
• Asuransi Kebakaran BRI Insurance

9. Asuransi perjalanan

Asuransi perjalanan adalah jenis asuransi yang menanggung risiko yang terjadi saat kamu melakukan perjalanan bisnis atau traveling. Risiko tersebut bisa berupa kecelakaan, sakit, atau kehilangan barang.

Jenis-jenis asuransi perjalanan

Asuransi perjalanan terbagi menjadi dua jenis berdasarkan tujuan kamu, yaitu:

• Asuransi perjalanan domestik (dalam negeri)
• Mancanegara (luar negeri), khusus Asia, umrah, dan termasuk asuransi perjalanan khusus untuk visa Schengen

Contoh asuransi perjalanan

• Asuransi Perjalanan Adira
• Asuransi Perjalanan Sompo
• Asuransi Perjalanan Sinar Mas
• Asuransi Perjalanan Allianz
• Asuransi Perjalanan Zurich
• Asuransi Perjalanan ACA
• Asuransi Perjalanan MAG
• Asuransi Perjalanan CHUBB
• Asuransi Perjalanan AXA Mandiri
• Asuransi Perjalanan AIG

10. Asuransi bisnis

Asuransi bisnis memberikan pertanggungan terhadap aset bisnis, mulai dari peralatan kerja hingga asuransi karyawan. Sesuai dengan namanya, asuransi ini ditujukan bagi pebisnis, baik UMKM maupun korporasi.

Manfaat asuransi bisnis bisa berupa pertanggungan biaya kesehatan karyawan, penggantian pesangon apabila terjadi PHK, dan termasuk melindungi aset barang-barang perusahaan.

Contoh asuransi bisnis

• AIA Voluntary Solution
• BCA Life Health Protection
• Allianz Smarthealth Classic Premier
• Avrist Group Health Care Silver

11. Asuransi kredit

Asuransi kredit adalah jenis asuransi yang melunasi utang/sisa kredit tertanggung apabila mengalami risiko meninggal dunia, cacat tetap total, atau bahkan di-PHK. Biasanya asuransi ini ditawarkan saat kamu mengambil cicilan KPR, kredit mobil, kartu kredit, atau bahkan KTA.

Jenis-jenis asuransi kredit

Secara umum, jenis asuransi kredit ini terbagi dua, yaitu:

• Asuransi kredit
• Asuransi kredit PHK

Contoh asuransi kredit

• Asuransi Kredit Sinarmas
• Asuransi Jiwa Kredit CHUBB
• Asuransi Kredit Serbaguna Askrindo
• Asuransi Jiwa Kredit (AJK) Equity

Premi asuransi kredit

Premi asuransi kredit biasanya disesuaikan dengan jumlah uang pertanggungan asuransi (dalam hal ini jumlah utang) yang kamu miliki.

12. Asuransi disabilitas

Asuransi ini ditujukan bagi orang yang berisiko tinggi menjadi penyandang disabilitas atau difabel. Biasanya dibutuhkan oleh mereka yang bekerja atau sering berada di wilayah rawan perang atau kecelakaan. Adapun manfaat pertanggungannya berupa uang pertanggungan (santunan tunai).

Secara umum asuransi ini sebenarnya mirip dengan asuransi kecelakaan diri.

Contoh asuransi disabilitas

Salah satu asuransi yang memberikan pertanggungan ini adalah Asuransi Asabri. Produk ini ditujukan khusus bagi anggota TNI/POLRI.

Premi asuransi disabilitas

Premi telah diatur oleh negara untuk produk asuransi dari Asabri. Sementara untuk brand asuransi swasta, produk ini terbilang cukup jarang. Sebab justru sebagian asuransi mengecualikan risiko perang dalam polis mereka.

13. Asuransi kelautan

Asuransi kelautan atau marine cargo adalah jenis asuransi yang menanggung risiko yang berhubungan dengan aktivitas kelautan.  Biasanya dibutuhkan saat pengiriman logistik via kapal laut, sehingga terkadang disebut juga sebagai asuransi pengangkutan, asuransi cargo, atau asuransi pengiriman.

Manfaat pertanggungannya berupa penggantian atas risiko kerusakan barang yang dikirim atau bahkan kerusakan kapal itu sendiri.

Contoh asuransi kelautan

• Asuransi Pengangkutan Laut Tokio Marine
• Asuransi Marine Cargo Sinar Mas
• Asuransi Pengangkutan ETIQA
• Asuransi Pengangkutan Barang / Marine Cargo Insurance Asei

14. Asuransi dana pensiun

Asuransi dana pensiun kadang disebut pula sebagai Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK).  Produk asuransi ini ditujukan sebagai jaminan finansial saat pensiun dari pekerjaan. Dengan demikian, tertanggung bisa tetap hidup layak di masa tuanya.

Contoh asuransi dana pensiun

• BRI Life
• AXA Mandiri
• Allianz
• Manulife

Seluruh brand di atas menyediakan program DPLK (dana pensiun). Tentunya, brand yang sudah disebutkan tadi juga telah mengikuti peraturan Undang-undang Nomor 11 tanggal 20 April 1992 tentang Dana Pensiun.

Premi asuransi dana pensiun

Besaran premi bergantung pada nilai investasi yang diinginkan oleh peserta.

15. Asuransi proyek atau konstruksi

Asuransi proyek atau konstruksi adalah produk asuransi yang memberikan jaminan finansial apabila terjadi kerugian pada proyek/konstruksi, baik bagi pemilik proyek, kontraktor, pekerja, maupun mesin.

Jenis-jenis asuransi proyek atau konstruksi

Produk asuransi proyek di Indonesia terdiri dari beberapa jenis, sesuai dengan objek pertanggungannya. Berikut jenis asuransi proyek dan konstruksi:

• Asuransi jaminan proyek (surety bond)
• Eraction All Risk (EAR)
• Contractors All Risk (CAR)
• Workmen Compensation & Empolyers Liability
• Comprehensive General Liability 

Contoh asuransi proyek dan konstruksi

• ACA
• Adira
• CHUBB
• MSIG
• Asuransi Sinar Mas

16. Asuransi tanggung gugat

Produk asuransi tanggung gugat adalah jenis asuransi yang akan memberikan jaminan finansial akibat kelalaian tertanggung yang menyebabkan kerugian pada pihak ketiga serta menyebabkan tuntutan hukum. 

Contoh paling sederhana untuk produk asuransi yang dikenal juga sebagai liability insurance adalah risiko menabrak mobil orang lain.

Jenis-jenis asuransi tanggung gugat

Jenis asuransi tanggung gugat terbagi menjadi tiga kategori, yaitu:

• Asuransi tanggung gugat personal (personal liability insurance)
• Asuransi tanggung gugat umum (general liability insurance)
• Asuransi tanggung gugat profesi (professional liability insurance)

Contoh asuransi tanggung gugat

• Allianz Asuransi Automobile Liability
• Askrindo Asuransi Tanggung Gugat
• AIG Personal Indemnity
• Sinarmas Asuransi Tanggung Gugat
• Kresna Insurance Asuransi Tanggung Gugat
• Jasindo Asuransi Tanggung Gugat
• Asei Asuransi Tanggung Gugat
• MSIG Asuransi Tanggung Gugat
• CHUBB Asuransi Tanggung Gugat Untuk Penurunan/Pelemahan Lingkungan
• Tugu Pratama Product Liability Insurance

17. Asuransi uang

Asuransi uang adalah produk asuransi yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan uang (dan kadang dalam bentuk surat berharga). Baik kehilangan pada saat perjalanan (pengiriman) maupun saat penyimpanan (dalam lemari besi atau strong room). Pemegang polis bisa perorangan maupun badan usaha.

Jenis-jenis asuransi uang

Asuransi terbagi ke dalam beberapa jenis. Adapun jenis asuransi uang yang umum ditawarkan meliputi:

• Cash in save
• Cash in transit
• Cash in cashier box
• Cash in ATM

Contoh asuransi uang

• Asuransi Wahana Tata (Aswata)
• Askrida
• BRI Insurance
• Kresna Insurance
• AXA Mandiri

18. Asuransi sosial

Asuransi sosial adalah jenis asuransi bersifat wajib yang biasanya diselenggarakan oleh pemerintah.

Contoh asuransi sosial

Di Indonesia, jenis-jenis asuransi sosial meliputi:

1. BPJS Kesehatan: jenis asuransi sosial yang berfokus untuk proteksi kesehatan.
2. BPJS Ketenagakerjaan: jenis asuransi sosial yang berfokus pada jaminan sosial ketenagakerjaan (pensiun, kecelakaan kerja, hari tua, kematian).
3. Jasa Raharja: jenis asuransi sosial yang berfokus untuk proteksi kecelakaan lalu lintas.
4. PT TASPEN dan PT Asabri: jenis asuransi sosial yang berfokus pada program pensiun dan tabungan hari tua untuk pegawai negeri sipil dan angkatan bersenjata

19. Asuransi hewan

Asuransi hewan, sesuai dengan namanya, memberikan pertanggungan asuransi untuk hewan peliharaan. Jenis asuransi ini memang terbilang cukup jarang di Indonesia tetapi bukan berarti tidak ada.

Adapun risiko yang ditanggung, antara lain kecelakaan, pencurian, dan tanggung jawab pihak ketiga. Sementara itu, hewan yang bisa diasuransikan adalah hewan peliharaan, seperti anjing dan kucing.

Contoh asuransi hewan

Contoh produk untuk asuransi hewan, antara lain Simas Pet Insurance Share dari Asuransi Sinar Mas atau Pet Insurance dari Zurich Insurance. 

20. Asuransi syariah

Berikutnya adalah jenis asuransi bukan berdasarkan objek pertanggungannya, melainkan jenis asuransi berdasarkan prinsip kerjanya. Asuransi syariah adalah produk asuransi di Indonesia yang menggunakan prinsip syariah dalam pelaksanaannya. 

Hal yang membedakannya dengan asuransi konvensional adalah pengelolaan dana transparan, menggunakan prinsip tolong-menolong (tabarru’), dan tidak ditempatkan pada sektor haram.

Jenis asuransi syariah ini terdapat di berbagai jenis asuransi pada umumnya, yaitu:

• Asuransi kesehatan syariah
• Asuransi jiwa syariah
• Asuransi mobil syariah
• Asuransi pendidikan syariah
• Pengelolaan dana pensiun, dan lainnya.

Dalam praktiknya, perusahaan asuransi yang menyediakan produk ini harus memiliki izin khusus unit syariah yang diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Contoh asuransi syariah

• Prudential Syariah
• Allianz Syariah (AlliSya)
• Amanah Githa
• Takaful
• Al Amin

Tips dari Lifepal! Saat kamu hendak memilih asuransi, lebih baik jika kamu membandingkan berbabagi macam asuransi dari mulai harga, manfaat pertanggungan sampai profile perusahaan.

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan Allianz vs Prudential misalnya, sehingga kamu dapat memilih mana yang terbaik.

Pertanyaan Seputar Jenis-Jenis Asuransi